Üks sõber rääkis mulle oma õest järgmise loo, kes oli toidunokk enne, kui kõik, keda teadsid, olid. Õde, nimetagem teda Emilyks, soovis oma väikeses linnas avada uue puusammi (ta oli sattunud Jaapani reisile) ja ta tegi oma isa kallale, et ta laenaks talle olulise hulga muutusi (100 000 dollarit!) et see unistus maast lahti saada.
Lõpuks kandis ta nende isa maha. Kuigi tema isa kirjutas tehingu kirjalikult (tõesti, lihtsalt kanakraap ümbriku tagaküljele), tehti tehing ametliku paberita. Varsti pärast seda suri isa kahjuks - Emily polnud peaaegu midagi tagasi maksnud.
Nüüd väidab Emily, et raha oli kingitus, mitte laen - vaatamata sedelile. See on korralik osa tema isa pärandist, nii et loomulikult soovivad õed-vennad, et ta selle pärandipotti tagasi paneks. Tekkinud pahameel on selle kunagise lähedase perekonna lahku rebinud.
Vanemate jaoks on oma lastele raha andmine peaaegu vaistlik. Ja kuigi paljud teist ei kaalu oma lastele 100-le lähedasele laenamist, annavad paljud teist neile vähemalt natuke raha. Hiljutine Pewi uuring näitas, et 61% USA vanematest ütles, et aitasid oma täiskasvanud lapsel viimase 12 kuu jooksul rahaliselt välja tulla. Saan aru. Kuid ema ja isa panga hoidla avamisel on põhjust olla ettevaatlik.
Ühest hiljutisest finantsteabe saidi MyBankTracker.com uuringust selgus, et inimeste laenamine perekonnale või sõpradele oli inimeste suurimate finantsvigade edetabeli tipus. Selle põhjus on järgmine: see on emotsioonidel põhinev finantstehing. Raha ja armastus pole samad asjad, kuid sageli lähevad need kaks peresuhetes sassi.
Põhjused öelda ei
Nii palju võimalusi, kuidas oma järeltulijatele raha laenata, võib minna külili. Alustuseks, kui laenate raha ühele lapsele, mitte teisele, valmistuge armukadeduseks ja haavatud tunneteks.
Teine asi, mida tasuks kaaluda: Mis juhtub, kui teie laps soovib raha laenata mitte selleks, et alustada äri või minna kooli, vaid selleks, et kaevata välja halbade finantsotsuste tagajärjel tekkinud auk? Varjestamine tagajärgedega tegelemise eest ei õpeta talle midagi. Tegelikult võite lihtsalt võlgade tsüklit jätkata.
Sõltumata sellest, kas teie laps on tõeliselt vastutustundetu või mitte, kui lasete tal raha laenata, võite hakata tema raha valikuid isiklikult võtma. Erinevalt pangalaenuandjast on teil võimalus näha asju, millele teie laps raha kulutab, kuni ootate tagasimaksmist. Kui ta Tulumis puhkama sõidab või sujuvalt sujub, võib pahameelt tekitada.
Mis puutub teie lapsesse, siis võib ta tunda, et laen on teile vaid ettekääne, et hoiate midagi tema pea kohal. Tõsiselt, kui ta oleks teadnud, et tõstatate selle iga kord, kui ta külastab, poleks ta kunagi teie närust raha võtnud.
Kui soovite tõesti oma last välja aidata, kaaluge muid võimalusi kui laen. Kas ta saab teiega koju kolida, kuni rahaliselt taas jalule saab? (Kui jah, siis olge kindel ja veenduge, et kumbki pool teaks, mida teiselt oodatakse.) Kas teil on mõni konkreetne kulu, millest saate välja aidata (näiteks võtke mõneks kuuks välja oma lapse mobiiltelefoni arve või õppelaenu maksed), selle asemel, et lihtsalt raha üle anda?
Aga kui sul pole valikut ...
Siiski saan aru, et võib juhtuda, et teie lapsele laenamine on parim või ainus võimalus. Nii et kui kavatsete seda teha, veenduge vähemalt, et teete seda õigesti.
kui pikk on Willie Robertson
- Ärge laenake raha, mida te ei saa endale lubada. See tähendab, et teie pensionikontosid ei rüüstata ega muul viisil seatakse ohtu teie enda rahaline heaolu. Nimetage seda lennuki hapnikumaski reegliks. Kõigepealt sina, siis teie laps.
- Pange leping kirjalikult. See võib teile tunduda imelik, kuid kui te seda ei tee, siis toetute oma vastavatele mälestustele, mis on võlgu ja millal see peaks maksma. Võite olla üllatunud, kui tihti need mälestused ei ühti. Asi pole selles, et kumbki teist oleks tahtlikult ebaaus. Sa oled lihtsalt inimene.
New Yorgi Altfesti isikliku varahalduse juhtnõunik Karen Altfest ütleb, et selle vekslina tuntud lepingu loomine on kaitse nii teile kui teie lastele. 'Sa tahad olla oma laste vanem. Sa ei taha minna neile järele, öeldes: 'Sa oled mulle võlgu.'
Kõik võlakirjad peaksid sisaldama järgmist:
- Kokkuleppe kuupäev.
- Parteide nimed.
- Laenatud summa.
- Intressimäär ja selle maksmise sagedus. Üle 10 000 dollari suuruste summade puhul nõuab IRS teilt minimaalse intressi summa, mida nimetatakse kohaldatavaks föderaalseks intressimääraks, mis on saadaval veebisaidil IRS.gov lehel „Kohaldatavate föderaalsete hindade (AFR) määruste indeks”. Praegu on minimaalne intressimäär laenudele, mis kestavad kolm aastat või vähem, 1,04%, kolme kuni üheksa aasta pikkuste laenude puhul 2,10% ja üle üheksa aasta pikkuste laenude puhul 2,81% - vaevalt üüratu.
- Laagerdumiskuupäev.
- Maksete ajakava.
- Makse tasumata jätmine.
- Allkirjad.
Veebisaidid nagu Nolo.com või Interneti õigusalane uurimisrühm aitab teil seda koostada. Aga kui olete tõsiselt huvitatud juriidilise dokumendi koostamisest, soovitab Altfest nõu pidada maksuadvokaadi, raamatupidaja või finantsplaneerijaga.
Viimane mõte: stringideta kingituse tegemine ei pruugi teile rahaliselt võimalik olla. Aga kui see on nii ja kui tunnete, et teie laps kasutab seda millegi väärtusliku jaoks, siis tehke seda hoopis. Võib juhtuda, et on rõõmu ja meelerahu olla oma lapse vanem, mitte tema pankur.
Lisateavet oma lastega rahaga rääkimise kohta leiate minu uuest raamatust Tehke oma lapsest raha geenius (isegi kui te pole seda) .
